7 nejlepších věrných vzájemných fondů pro plánování odchodu do důchodu

Zatímco některé jednotlivé akcie mohou hrát roli při plánování odchodu do důchodu, investoři, kteří plánují odchod do důchodu nebo se k němu blíží, by měli také zvážit fondy obchodované na burze (ETF), indexové fondy a podílové fondy.

Fidelity, jeden z největších emitentů indexových fondů a aktivně spravovaných podílových fondů, má podstatně stabilní fond vhodný pro plánování odchodu do důchodu.

Vlastnosti, které by investoři měli při hodnocení prostředků na vyřazení zvážit, zahrnují poplatky, výsledky a správu, bezpečnost, potenciál generování příjmu a třídu podkladových aktiv.





Fidelity analyzovala rozsáhlé údaje o výdajích a zjistila, že většina lidí potřebuje vyměnit mezi 55% a 80% svého předdůchodového příjmu poté, co přestali pracovat na zachování svého životního stylu, podle emitenta fondu . Proč ta kapka? Po odchodu do důchodu si nemusíte šetřit na důchod. A nepracovat obecně znamená nižší daně, menší potřebu životního pojištění a nižší každodenní výdaje. Koneckonců, nemusíte platit za pracovní oblečení nebo náklady na dojíždění. Můžete se také rozhodnout splácet hypotéku.

Zde je několik podílových fondů Fidelity, které mohou investorům pomoci v různých fázích procesu plánování odchodu do důchodu.



Nejlepší podílové fondy Fidelity pro rok 2018: Fidelity Freedom 2040 Fund (FFFFX)

Poměr výdajů: 0,75% ročně nebo 75 $ za investici 10 000 $.

The Fidelity Freedom 2040 Fund (MUTF: FFFFX ) je ideální volbou pro investory, kterým je aktuálně 40 let nebo kteří plánují pracovat do roku 2040, protože se jedná o fond s cílovým datem.



které společnosti vyplácejí dividendy ze zásob

Fondy s cílovým datem, ať už ETF nebo podílové fondy, likvidují v roce připojeném k fondu, což znamená, že v případě tohoto Fidelity fondu dochází k likvidaci v roce 2040.

Fondy svobody investují do sbírky podkladových podílových fondů Fidelity, které poskytují expozici vůči více třídám aktiv a vytvářejí diverzifikované portfolio investic, podle Fidelity .

Vzhledem k tomu, že rok 2040 je daleko, je FFFFX v současné době těžký na akcie a lehce alokovaný na dluhopisy, což je scénář, který se bude s každým dalším rokem měnit. V současné době FFFFX alokuje více než 62% své váhy na domácí akcie a více než 30% na mezinárodní akcie.

Nejlepší věrnostní podílové fondy pro rok 2018: Fidelity Focused High Income Fund (FHIFX)

Poměr výdajů: 0,83% ročně, nebo 83 $ na pozici 10 000 $.

The Fidelity zaměřený fond s vysokými příjmy (MUTF: FHIFX ) vyžaduje minimální investici ve výši 2 500 USD. Strategie s pevným příjmem jsou nedílnou součástí plánování odchodu do důchodu, ale konvenční moudrost často určuje, že odchod do důchodu a dluhopisy znamenají vládní dluh USA a komunální dluhopisy.

S ohledem na to je Fidelity Focused High Income Fund vhodnější pro mladší plánovače odchodu do důchodu nebo důchodce tolerantní k riziku. Tento podílový fond Fidelity má 30denní výnos SEC 4,14%, což je méně než to, co investoři najdou na některých populárních ETF s nevyžádanými obligacemi.

penny akcie investovat v roce 2019

To znamená, že FHIFX přebírá menší úvěrové riziko, což je charakteristický fakt, že tento fond přiděluje přibližně 94% své váhy dluhopisům s ratingem BB nebo B.

Nejlepší věrnostní podílové fondy pro rok 2018: Fidelity indexový fond čtyři v jednom (FFNOX)

Výdaje: 0,11% ročně nebo 11 $ na vklad 10 000 $.

The Fidelity indexový fond čtyři v jednom (MUTF: FFNOX ) také vyžaduje minimální investici 2 500 $. Tento produkt Fidelity využívá strategii fondu fondů, která je v posledních letech v prostoru ETF stále populárnější. Překlad: FFNOX drží další Fidelity fondy.

Podniky FFNOX jsou Fidelity 500 Indexový fond ( FXAIX ) , Fidelity Extended Market Index Index Fund ( FSMAX ) , Fidelity International Index Fund ( FSPSX ) a Fidelity US Bond Index Fund ( FXNAX ) , podle Forbes .

Díky kombinaci působivých výnosů a nízkých nákladů má FFNOX hodnocení pěti hvězdiček Morningstar.

Nejlepší věrnostní podílové fondy pro rok 2018: Fidelity Dividend ETF pro rostoucí sazby (FDRR)

Poměr výdajů: 0,29% ročně nebo 29 $ na investici 10 000 $.

Jak již bylo uvedeno dříve, ETF by měly být považovány za důležitou součást rovnice plánování odchodu do důchodu. Důvody zahrnují příznivé poplatky a potenciál generování příjmů, dva rysy Fidelity Dividend ETF pro rostoucí sazby (NYSEARCA: FDRR ) přináší.

FDRR ve výši 264,3 milionu USD sleduje Fidelity Dividend Index for Rising Rates, měřítko navržené tak, aby odráželo výkonnost akcií společností s vysokou a střední kapitalizací dividend, u nichž se očekává, že budou i nadále vyplácet a růst svých dividend a budou mít pozitivní korelaci vrací se ke zvyšování 10letých výnosů americké státní pokladny, podle Fidelity.

FDRR alokuje přibližně 40% své kombinované váhy na akcie technologií a finančních služeb, zatímco sektory zdravotní péče a volného uvážení spotřebitelů kombinují více než čtvrtinu váhy fondu.

Klienti Fidelity mohou dosáhnout dalších úspor nákladů, protože FDRR je k dispozici na provizních účtech Fidelity bez provize.

Nejlepší věrnostní podílové fondy pro rok 2018: Fidelity Conservative Income Municipal Bond Fund (FCRDX)

Roční poplatek: 0,35%, nebo 35 $ na pozici 10 000 $.

je baba dobrá akcie k nákupu

The Fidelity Conservative Income Municipal Bond Fund (MUTF: FCRDX ) nese minimální investici 10 000 $. Historicky jsou komunální dluhopisy milovanou třídou aktiv pro důchodce, protože se jedná o nízkorizikové dluhopisy s lepšími výnosy než hotovostní nástroje. Obecní dluhopisy navíc poskytují investorům některé daňové výhody.

Téměř 65% podílů tohoto fondu Fidelity tvoří výnosové dluhopisy, přičemž více než 32% tvoří dluhopisy s obecnými závazky. Dluhopisy vydané Illinois, Texasem a New Yorkem tvoří zhruba třetinu soupisu fondu.

Více než 70% podílů FCRDX je hodnoceno AA nebo A. Doba trvání FCRDX je pouhých 0,63 roku.

Nejlepší věrnostní podílové fondy pro rok 2018: Fidelity Large Cap Value Index Fund (FLCDX)

Roční poplatek: 0,17%, nebo 17 $ za investici 10 000 $.

The Fidelity Large Cap Value Index Fund (MUTF: FLCDX ) je pasivně spravovaný indexový fond, tedy roční poplatek, který je nižší ve srovnání s aktivně spravovanými podílovými fondy.

FLCDX však vyžaduje minimální investici ve výši 2 500 $. Tento indexový fond Fidelity obvykle investuje nejméně 80% aktiv v indexu hodnoty Russell 1000.

Na konci loňského roku společnost FLCDX držela více než 700 akcií, přičemž jejích 10 nejlepších akcií dohromady představovalo téměř 23% její váhy. Mezi 10 nejlepších podniků patří JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ), Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) a Intel Corp. (NASDAQ: INTC ).

Členské firmy ve FLCDX mají obecně tržní hodnoty severně od 10 miliard dolarů. Financování je největší váhou sektoru ve fondu, a to 26,5%.

Nejlepší věrnostní podílové fondy pro rok 2018: Fidelity Factor Low Volatility Factor ETF (FDLO)

Poměr nákladů : 0,29% ročně nebo 29 $ za investici 10 000 $.

Další Fidelity ETF pro investory v důchodu. Ve skutečnosti Fidelity Faktor nízké volatility ETF (NYSEARCA: FDLO ) je ideální ETF pro plánovače odchodu do důchodu všech věkových skupin, které je třeba vzít v úvahu, protože historie potvrzuje, že na dlouhé vzdálenosti zvítězí faktor nízké volatility.

Tento fond Fidelity sleduje index Fidelity U.S. Low Volatility Factor Index, který je navržen tak, aby držel akcie s menší volatilitou než širší trh. FDLO, které debutovalo ve třetím čtvrtletí roku 2016, drží téměř 130 akcií.

Pro některé investory v důchodu může být překvapením, že technologické akcie mohou mít také příznivé rysy volatility, jak zdůrazňuje váha FDLO 24,6% pro tento sektor. Apple Inc. (NASDAQ: AAPL ) je největší holding FDLO. Odvětví finančních služeb a zdravotní péče tvoří více než 29% váhy fondu.

Investorům do důchodu, kteří si uvědomují náklady, se bude líbit skutečnost, že stejně jako výše uvedená FDRR, FDLO je klientům Fidelity k dispozici bez provize.

boty Crocs zanikají

V době psaní tohoto dokumentu Todd Shriber nevlastní žádné z výše uvedených cenných papírů.