12 nejlepších Fidelity 401k fondů k vlastnictví

Pokud investujete z dlouhodobého hlediska, plány 401k usnadňují práci a jsou výhodné. Žádný plán však není stejný. Některé jsou vynikající. Někteří jsou meh . Některé jsou strašné. Jeden rychlý test zdraví vašeho plánu: Zahrnuje to Předvoj nebo Věrnost 401 tis. Prostředků?

Věrnostní fondyPokud ne, je to úder.

Strike two je nedostatek diverzifikovaných investic.





A stávka tři je nadbytek nákladných investic.

Dobrá zpráva: Fidelity a Vanguard poskytují ve většině plánů levnější investiční produkty vyšší třídy. Díky tomu budete mít na sedadle řidiče lepší finanční budoucnost.



  • Top 10 vzájemných fondů ke koupi pro rok 2017

Moje specializace je Fidelity Přesto vám dnes přináším 12 fondů Fidelity 401k, které by vás měly rychleji a bezpečněji dostat do důchodu. (A pokud váš plán nenabízí jeden nebo více těchto fondů, požádejte, aby byly zváženy pro zařazení!)

centové akcie, které se staly velkými 2016

Nejlepší vlastní věrnostní fondy 401k: Fidelity Contrafund (FCNTX)

Výdaje: 0,71%
Minimální počáteční investice: 2 500 $



Fidelity Investor 401K zaměření členové tohoto manažera znají nazpaměť. Manažer Will Danoff má za sebou obtížný rok 2016 - ten však stojí na pozadí pozoruhodně konzistentní kariéry nadprůměrných výkonů. Rok od 30. listopadu, Contrafund (MUTF: FCNTX ) je až o 3% vyšší než S&P 500 téměř 10% zisk. Od té doby, co začal v září 1990 řídit, vrátil Danoff 2,277% oproti 1100% za S&P 500 navzdory několika záchvaty nedostatečné výkonnosti (sledování S&P 500 za 10 let z 25 let).

Položil jsem vám to k nohám, abych vás odradil od odchodu z jeho fondu kvůli tomu, co se v roce 2016 jeví jako další koncové období.

Danoff k investování využívá vlastní zdokonalenou verzi kontradiktorního přístupu. Protikladný přístup je definován protikladem; nákup nemilovaných, přehlížených, propouštěných a prodávaných společností, které se často ukáží jako miláčci na trhu po dobu držení společnosti Danoff. To může znamenat, že Danoff čas od času vypadá rozhodně nekontroverzně, ale ve skutečnosti má tendenci odrážet okamžiky, kdy širší trh a investiční stádo potvrdilo Danoffovy instinkty, úvahy a nižší ceny nákupů společností, z nichž každý chce kus .

Jeden z atributů tohoto hvězdného manažera, který se objevuje jen zřídka: Jeho dlouhodobé výsledky nejsou postaveny jen v překonávání nejlepších časů, ale v neustálé ztrátě méně v sestupech.

FCNTX je fond zaměřený převážně na USA s pouhými 7,3% věnovanými mezinárodním společnostem. Je to těžké v informačních technologiích (38,9%), s významnými podíly na volném uvážení spotřebitelů (18,5%) a financích (13%).

Nejlepší podniky jsou, kdo je kdo z modrých žetonů Facebook Inc. (NASDAQ: FB ), Berkshire Hathaway Inc. (NYSE: BRK.B ) a Amazon.com, Inc. (NASDAQ: AMZN ).

Další informace o FCNTX se dozvíte zde.

Nejlepší vlastní fondy Fidelity 401k: Fidelity Event Driven Opportunities Fund (FARNX)

Výdaje: 1,14%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Skrytý klenot je a skvělý fond, o kterém nikdo neví, a Příležitosti založené na věrnosti událostí Fond (MUTF: FARNX ) je skrytý klenot.

Manažer Arvind Navaratnam vytvořil tento fond, aby podněcoval trendy a řídil je. Jeho investiční styl považuji za přístup založený na pravidlech k volně definované verzi toho, že je v rozporu. Můj názor na jeho fond: Skvělý nápad a vhodné řešení v rámci dobře diverzifikovaného portfolia zaměřeného na růst.

Arvind investuje do společností, které se účastní nějakých zvláštních událostí, jako jsou korporátní reorganizace, změny vlastnictví, odstranění z indexu, změny managementu, změny podnikové strategie nebo změny kapitálové struktury. Od doby, kdy začal spravovat od svého založení v prosinci 2013, vrátil 13,6% oproti 19,7% za referenční hodnotu fondu Russell 3000. Nemyslím si však, že existuje adekvátní index, proti kterému můžete tento fond jasně a důsledně srovnávat.

Fidelity Investor 401K zaměření může použít FARNX jako druh zajištění nebo pojistné smlouvy proti napodobování S&P 500. Toto rozhodnutí a moje umístění fondu mělo tendenci se vyplácet během investičních časových období, ale je zjevně mimo krok s letošním pochodem do S&P 500 .

FARNX má velmi malou (podle standardů Fidelity) tržní hodnotu 190 milionů USD; každý výběr je ve výsledku potenciálně působivější. Mezi hlavní sektory fondu patří spotřebitelské diskreční právo (22,9%), informační technologie (20,6%) a finanční sektor (13%), plus dvouciferné váhy v základních položkách pro spotřebitele (12%) a průmyslové podniky (10%). Mezi nejnovější hlavní podíly patří Universal Corp. (NYSE: UVV ), Exterran Corp. (NYSE: EXTN ) a Madison Square Garden Co. (NYSE: MSG ).

Více informací o FARNX se dozvíte zde.

Nejlepší vlastní fondy Fidelity 401k: Fidelity International Growth Fund (FIGFX)

Výdaje: 0,97%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Uložte to na místo, kam lidé rádi cestují, ale nejvíce se bojí investovat.

Ve vztahu k benchmarku jeho fondu, indexu růstu MSCI EAFE, Fidelity International Growth Fund (MUTF: FIGFX ) manažer Jed A. Weissovi se daří dobře, pouze o 4,3% méně než% ztráty indexu.

Pokud jde o zisky S&P 500, možná si myslíte, že nedělám žádné farthing (zde překládám zdvořilou verzi) o tom, jak se mu daří ve srovnání s jeho benchmarkem. K tomu doporučuji nezapomenout uvést jeho výkonnost v krátkodobém horizontu do dlouhodobé perspektivy: FIGFX vrátil 22,2% oproti ztrátě 10,8% pro referenční hodnotu fondu od doby, kdy Weiss začal hospodařit od založení fondu v listopadu 2007.

Přesto to chápu. Vlastnit něco, co nefunguje, nikdy není zábavné. Ještě méně zábavné je vlastnit něco, co nefunguje, když jsou jiné věci, které byste mohli vlastnit, výrazně vzhůru. Vlastnictví diverzifikovaného portfolia je stále osvědčeným způsobem, jak dosáhnout dlouhodobých zisků, bez ohledu na to, jaké hrboly na silnici mohou existovat mezi dnešními a deseti lety.

Weiss a jeho tým jsou den co den na lovu nejlepších plemen za zvýhodněné ceny - jeho analýza se osvědčila. Lepší analýza zaměřená na schopnost lepšího provedení je další výhodou, kterou Weiss přináší do našeho portfolia. Out-thinking and out-executing the competition - not the same thing as trying to be smart-alecky about outsmarting others - means the upturn can often be earlier, longer and greater… when that upturn occurs.

Většina aktiv FIGFX je v mezinárodních aktivech, ačkoli USA stále drží 22,8% podílů v držení fondu, následované Japonskem (13,9%), Švýcarskem (13,5%), Spojeným královstvím (10,1%) a Španělskem (5,2%) ). Rozvíjející se trhy tvoří pouze 6,5% podílů, ačkoli v prospektu mohou tvořit 20%.

Z pohledu sektoru jsou spotřebitelské sponky podobné těm, které nabízí top holding Nestle SA (OTCMKTS: NSRGY ) mají nejvyšší fakturaci na 19,75%, následovanou zásobami zdravotní péče (17,9%), jako je Roche Holdings (OTCMKTS: RHHBY ) a zásoby informačních technologií (16,1%) včetně SAP SE (ADR) (NYSE: MÍZA ).

Více informací o FIGFX se dozvíte zde.

Nejlepší vlastní fondy Fidelity 401k: Fidelity Large Cap Stock Fund (FLCSX)

Výdaje: 0,78%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Fidelity Large Cap Stock Fund (MUTF: FLCSX ) manažer Matt Fruhan - který také kandiduje Fidelity Mega Cap Stock (MUTF: FGRTX ) jakož i Věrný růst a příjem (MUTF: FGRIX ) - investuje do společností s tržními kapitalizacemi podobnými těm, které se nacházejí v indexu Russell 1000 nebo S&P 500 (průměrná tržní kapitalizace společností nalezených v S&P 500 je 35 miliard $).

Fruhan zde vrátil 151,3% oproti 127,0% za svůj benchmark od doby, kdy začal spravovat fond již v květnu 2005. Mezi rokem listopadem nezůstává pozadu, ale vede - o 14,4% oproti 9,8% za svůj benchmark S&P 500 .

Fond je doplňkem Contrafund, vhodný v Růst a Agresivní růst portfolia. FLCSX umožňuje společnosti Fruhan zahrnout americké akciové společnosti s velkým kapitálem, nejen nadnárodní společnosti s velkým kapitálem. Korelace mezi těmito dvěma fondy je 95%, takže to nemusí nutně být diverzifikačním tahem, protože jde o pohyb, jehož cílem je těžit z dlouhodobé schopnosti Fruhana vybírat akcie v širších podmínkách.

  • 10 nejlepších indexových fondů k nákupu pro roky 2017, 2018, 2019…

Tento fond je nejtěžší v oblasti financí (21,6%) a informačních technologií (20,7%), ačkoli je také silně investován do zdravotnictví (13,8%), energetiky (13,1%) a průmyslu (11,5%). Nejlepší podíly zahrnují JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM ), General Electric Company (NYSE: DÁT ) a Apple Inc. (NASDAQ: AAPL ).

Poznámka: Fidelity Investor členové mají přístup k mému exkluzivnímu prosincovému rozhovoru s Fruhanem.

Další informace o FLCSX najdete zde.

Nejlepší vlastní Fidelity 401k fondy: Fidelity Low-Price Stock Fund (FLPSX)

Výdaje: 0,88%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Dlouhodobý Fidelity Investor 401K zaměření členové znají mé názory na Fidelity Low-Price Stock Fund (MUTF: FLPSX ) a vedoucí manažer Joel Tillinghast dobře: Oba jsou nenapodobitelní.

Dovolte mi, abych to objasnil: Kdybych mohl mít jen jeden fond, vlastnil bych tento fond. Žádný plán 401k by neměl být bez něj. Každý 401 tis. Investor by jej měl vlastnit.

Tillinghast (spolu s dalšími šesti manažery, kteří spravují 5% tohoto fondu pod jeho vedením) nakupuje pouze akcie, jejichž cena je 35 $ nebo méně. Sám Joel popisuje guvernéra nákupní ceny za 35 $ jako něco víc než jen marketingový trik. Ale setkat se s Joelem je známo, že takové návrhy odrážejí příměs ironického veselí a věcného prosazování na cestě k pravdě ironie.

Ze své podstaty, ale také ze své praxe sběru akcií, tento cenový limit pomohl temperovat fond ve vyhřívaném období. Například když v roce 1999 zuřily akcie loutek na ponožky a vy jste nemohli koupit žádné akcie pod 35 $ (tehdy cenový limit), byl Joel vytlačen z paniky stáda a do, pak přes propast bubliny. Od přírody a v praxi pak byl Joel schopen lovit mezi ruinami trhu, kde si mohl (a často i dělal) koupit modré čipy s megapapetem, které se prodávaly za méně než 35 $. Pak, protože neexistuje žádné omezení ceny, pokud jde o to, jak dlouho může držet investici, kterou koupil pod 35 $, mohl by se trh dostat zpět na jeho předchozí vrchol a přes jeho rekordní vrcholy na cestě nevyhnutelně k dalšímu poklesu.

Od té doby, co zahájil tento fond, prošel touto levnou cestou tržními svátky a hladomory s obrovskou dovedností a obrovským úspěchem, přičemž za svůj benchmark Russell 2000 vrátil 2 926,5% oproti 938,2%.

Snad nejdůležitější je, vzhledem k mým komentářům o Mezinárodní růst výše cestoval touto cestou globálně nejen doma. Joel Tillinghast byl jedním z prvních skutečně globálních investorů na trhu a je skutečným mistrem globálního trhu. Provozuje přibližně třetinu aktiv svého fondu v zavedených akcích na zahraničním trhu.

Mezi nejvýznamnější odvětví patří diskreční spotřebitel (24,2%), informační technologie (17,3%) a zdravotnictví (11,9%). Nejlepší podíly zahrnují UnitedHealth Group Inc. (NYSE: UNH ), Ross Stores, Inc. (NASDAQ: SENSE ) a Seagate Technology PLC (NASDAQ: STX ).

Více informací o FLPSX se dozvíte zde.

Nejlepší vlastní fondy Fidelity 401k: Fidelity Select Healthcare Fund (FSPHX)

Výdaje: 0,73%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Fidelity Select Healthcare Fund (MUTF: FSPHX ) je dobré pro to, co trápí jakékoli dlouhodobé obavy. Líbí se mi nutná demografie růstu a zvyšující se poptávka zákazníků na rozvíjejících se trzích v oblasti zdravotní péče, široce diverzifikovaná mezi výplaty dividend s modrým čipem a biotechnologickými společnostmi s aktuálním tématem a filtrována prostřednictvím schopných rukou manažera Eddieho Yoona, jehož historie mluví sama za sebe: Od začátku správy fondu v říjnu 2008 vrátil 293,9% oproti 203,0% indexu Dow Jones US Healthcare.

Ano, nad tímto zářícím dlouhodobým sektorem se vznášejí mraky neznámých. Cenová regulace, i když není nařízena politickými motivacemi, se bude pravděpodobně odehrávat v duchu volného trhu, kde si podíl na trhu získává stále více a lepší generické možnosti. Inovace produktů by mohla být negativně ovlivněna cenovou regulací ... ale není pravděpodobné, že by v jakémkoli časovém rámci Yoon nemohl řídit a manévrovat.

Yoon spravuje tento makrozdravotnický fond, který pokrývá rozsah odvětví: farmaceutické společnosti, HMO, biotechnologie, lékařské vybavení a systémové společnosti. Neexistuje oblast zdravotnického sektoru - ani její část, která by se vztahovala k jiným průmyslovým odvětvím, naší ekonomice a globálnímu trhu - o které Yoon neví a je analyticky vyspělá. Jinými slovy: Pokud je nedostatečná výkonnost nemoc, Yoon důsledně dokazuje, že má lék.

Zahraniční investice v současnosti tvoří 10,9% podílů, ale Yoonova expozice na zahraničních trzích je mnohem větší, vzhledem k tomu, že mnoho z jeho podílů je nadnárodních.

FSPHX nejvíce investuje do biotechnologického (28,5%), zdravotnického vybavení (28%) a farmaceutického (19,5%) průmyslu. V tuto chvíli jsou nejvyšší podíly Medtronic PLC (NYSE: MDT ), Allergan PLC (NYSE: AGN ) a Amgen, Inc. (NASDAQ: AMGN ).

Další informace o FSPHX najdete zde.

Nejlepší vlastní fondy Fidelity 401k: Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (FSDIX)

Výdaje: 0,78%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Fidelity Strategic Dividend & Income Fund (MUTF: FSDIX ) je moje upřednostňovaná kotva proti větru. Když je vítr v zádech tohoto fondu, může plout spolu s širšími trhy. Když se vítr otočí proti němu, fond a manažer se mohou obrátit, aby zmírnili tržní seznam.

I když nikdy neočekávám, že FSDIX bude lídrem mého výkonnostního balíčku, také neočekávám, že by to byl výrazný brzdný výkon. To není totéž, jako říkat, že to nebude vést ani zaostávat v přerušovaných časových obdobích - má a bude. Ale jeho role v mých portfoliích je křišťálově čistá: diverzifikovaná bitevní loď postavená spíše na obranu než na rychlost.

Vedoucí manažerka Joanna Bewicková spolu se čtyřmi dalšími manažery investuje do akcií, preferovaných akcií, investic do nemovitostí a převoditelných cenných papírů. Aktuální mix je 49,3% akcií, 17,2% preferovaných, 13,7% REIT a 17% kabrioletů. Od začátku správy v dubnu 2008 vrátila 66,1% oproti 83,1% za směs indexů představujících cílenou investiční směs fondu. Za poslední rok však vrátila 7,9% oproti 5%.

Používám tento fond jako doplněk nebo alternativu ke klasickému vyváženému fondu (myslím 60% akcií S&P 500 a 40% směs dluhopisů).

Nejlepší podíly společnost Microsoft (NASDAQ: MSFT ) a Johnson & Johnson (NYSE: JNJ ) vede portfolio, které má největší váhu v oblasti IT (14,5%) a nemovitostí (14,1%).

Další informace o FSDIX najdete zde.

Nejlepší Fidelity 401k vlastní fondy: Fidelity Floating Rate High Income Fund (FFRHX)

Výdaje: 0,7%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Po letech - opravdu, dalo by se říci desetiletí -, že budeme moci ignorovat inflaci, se nyní inflace rýsuje.

Ať už se inflace promítne do obrazu své historické průměrné míry kolem 3%, nebo se zvýší díky realizovaným (spíše než v současnosti předpokládaným) inflačním deficitním výdajům, Fidelity s pohyblivou sazbou, fond s vysokými příjmy (MUTF: FFRHX ) vlastní typy nástrojů, které se zabývají stále se měnícím mořským stavem velmi krátkodobých bankovek a dluhopisů.

Manažer Eric Mollenhauer investuje do půjček s pohyblivou úrokovou sazbou - obchodovatelný papír, který může trvat od několika týdnů do mnoha měsíců. Mají tendenci být rizikovějšími investicemi do výnosů, protože jejich výnos kolísá více než u většiny typů dluhopisových fondů. Ale protože jsou oceněny ve velmi krátkodobých přírůstcích, mohou se lépe bránit proti mýtu inflace.

Další informace o FFRHX najdete zde.

Nejlepší Fidelity 401k vlastní fondy: Fidelity Government Cash Reserves Fund (FDRXX)

Výdaje: 0,37%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Tady je fond, který vlastní téměř každý, ale nikdo ho nemá rád - ale v roce 2017 si myslím, že se to brzy změní.

Název tohoto fondu peněžního trhu, formálně nazývaný hotovostní rezervy, byl před rokem změněn na Fidelity Government Cash Reserves Fund (MUTF: FDRXX ), abyste zůstali osvobozeni od nedávných omezení splácení peněžního trhu (o těchto změnách se dočtete podrobněji ve svém vydání z března 2015).

Manažer Kevin Gaffney začal spravovat fond již v lednu 2015. Fond začal obchodovat v květnu 1979 a jeho tržní hodnota je 138 miliard $. Volba základního pufru a jasná hra likvidity, téměř nulový nedostatek výnosu z něj učinil nákladnější druh pojistné smlouvy a zdroj hotovosti než v předchozích desetiletích. (Výnos fondu od začátku roku 2012 činil 0,01%.)

Počínaje březnem však výnos tikal. Pokud budeme i nadále sledovat, jak naše ekonomika roste dostatečně rychle, abychom zjistili, že se inflace zahřívá, měl by tento fond růst svého výnosu v tandemu s každým zvýšením sazeb Fedu bojujícím proti inflaci.

Další informace o FDRXX najdete zde.

Nejlepší vlastní Fidelity 401k fondy: Fidelity Strategic Real Return Fund (FSRRX)

Výdaje: 0,82%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Fidelity Strategic Real Return Fund (MUTF: FSRRX ) je novým přírůstkem do portfolia. Strategická kombinace tohoto fondu je navržena tak, aby nabízela diverzifikovaný nárazník proti inflaci a poskytla výhodnější způsob manévrování v podnebích více zaměřených na růst.

Vedoucí manažerka Joanna Bewicková - která je zároveň vedoucí manažerkou ve Fidelity Strategic Dividend & Income Fund - spolu s pomocí dalších šesti manažerů znovu používá průvodce investováním, který zahrnuje: 30% dluhopisy chráněné inflací, 25% plovoucí úrokové obligace, 25% investice do komodit a 20% investice do nemovitostí.

Od počátku Bewickovy v dubnu 2008 vrátila 13,5% oproti 2,3% za směs indexů představujících cílenou investiční směs.

Fond začal obchodovat v září 2005 a jeho tržní hodnota je 500 milionů USD. FSRRX v současné době přináší 2,2%.

Další informace o FSRRX najdete zde.

Nejlepší Fidelity 401k vlastní fondy: Fidelity Total Bond Fund (FTBFX)

Výdaje: 0,45%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Ořezávám Fidelity Total Bond Fund (MUTF: FTBFX ) trochu v našem Růst a příjem modelové portfolio. Základní a stabilní diverzifikovaný dluhopisový fond, pokud vůbec nějaký existoval - s výhodou, že je dobře spravován.

Vedoucí manažer Ford O’Neil spolu se třemi dalšími manažery investuje do všech typů dluhopisů, přičemž jako průvodce investováním používá americký univerzální index dluhopisů Bloomberg Barclays. Současná kombinace je 76,3% investičního stupně, 15,5% s vysokým výnosem a 4,5% dluhopisů rozvíjejících se trhů.

O’Neil vrátil 76,7% oproti 71,9% za referenční hodnotu fondu od doby, kdy začal spravovat v prosinci 2004.

Fond začal obchodovat v říjnu 2002 a jeho tržní hodnota je 20,9 miliard USD. Zahraniční investice tvoří 11,9% podílů. FTBFX výnosy 2,9%.

Další informace o FTBFX najdete zde.

Nejlepší vlastní fondy Fidelity 401k: Fidelity New Markets Income Fund (FNMIX)

Výdaje: 0,86%
Minimální počáteční investice: 2 500 $

Pokud nechcete vlastnit dluh, nechcete vlastnit akcie. Ta investiční maxima se mi vznášela v hlavě se specifickým ohledem na rozvíjející se trhy asi tak dlouho, jak jsem do nich investoval.

Pokud chci vlastnit dluh, chci vlastnit Johna Carlsona, manažera společnosti Fidelity New Markets Income Fund (MUTF: FNMIX ). Jsem rád, že jsme to udělali - tento rok zatím tento 6,2% výnosový fond vzrostl o 12,1%.

Carlson investuje převážně do dluhopisů na rozvíjejících se trzích, ačkoli rozvinuté trhy často mohou a v současnosti tvoří značnou část jeho podílu (v současné době 14,4%). FNMIX vrátil 965,6% oproti 758,8% za referenční hodnotu fondu od doby, kdy Carlson začal spravovat v červnu 1995.

Krátký pohled na země, do kterých investuje, vám řekne, zda jsou vaše a riziková tolerance dobře uzavřeny: USA (12,2%), Mexiko (11,3%), Brazílie (9,7%), Venezuela (7,7%) a Rusko ( 7,2%). Venezuela. Rusko. Ne každý šálek čaje. Ale v rukou Johna Carlsona a spíše v malých doušcích než ve hře, poskytuje tento fond rezervu a diverzifikaci příjmů a zvyšování výnosů.

Samozřejmě, s neznámými obchodními okolnostmi, které obklopují tuto novou správu, existuje řada potenciálních nežádoucích výsledků roztavení rozvíjejícího se trhu. Existuje však také vzestup zkušeného manažera, který je schopen procházet se mezi jakýmikoli ruinami a najít fragmenty trvalé dlouhodobé hodnoty. Proto jako diverzifikační nárazník pro dlouhodobé investory zaměřené na růst i jako diverzifikující zesilovač příjmu pro investory orientované více na příjmy si i nadále myslím, že malá pozice v tomto fondu má smysl.

Další informace o FNMIX zde.

nejlepší nízkonákladový indexový fond 2017

Jim Lowell je editorem Fidelity Investor. Kliknutím sem zobrazíte Jimovu nejnovější speciální zprávu a objevte 20 nejoblíbenějších akcií společnosti Fidelity - nejoblíbenější a nejoblíbenější z nejlepších manažerů Fidelity.